本文拆解金融街论坛被严重低估的重磅变革：数字人民币完成底层制度重构，从 M0 现金升级为可计息、可入存款保险的银行负债。这场悄然落地的账本改革，彻底激活银行参与动力，同时分层重构用户权益，为数币国内普及、跨境结算布局奠定全新底座。